ERGO Hestia
„Duo Benefit”
Hybryda: gwarancja zwrotu składek (70%) + inwestycja UFK (30%)
Zakres ochrony
Konstrukcja 70 / 30
- Ok. 70% składki trafia do części gwarantowanej — na koniec umowy ubezpieczyciel gwarantuje zwrot 100% wpłaconych składek.
- Ok. 30% składki trafia do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zarządzanych przez TFI — to część, która może dać zysk ponad gwarancję.
- Składka: od 200 – 350 zł / mies. (ok. 4 200 zł rocznie), brak górnego limitu.
- Dopłaty dodatkowe od 100 zł, wypłaty częściowe bez utraty gwarancji, możliwe zawieszenie składek po osiągnięciu minimalnej wartości rachunku (zwykle po 2–3 latach).
Część ochronna
- Ubezpieczenie na życie — suma dla uposażonych w razie śmierci ubezpieczonego.
- Świadczenie wypadkowe wypłacane z części gwarantowanej.
- Umowy dodatkowe: poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu, operacje, NNW.
- Przejęcie opłacania składek przez ubezpieczyciela przy niezdolności do pracy.
Opłaty
- Opłata dystrybucyjna (akwizycyjna) — pobierana głównie na początku okresu umowy.
- Opłata za zarządzanie funduszami UFK oraz opłata za ryzyko ubezpieczeniowe.
- Brak opłat od wykupu po upływie okresu minimalnego.
Kiedy wypłacą
- Śmierć ubezpieczonego — suma ubezpieczenia na życie plus wartość rachunku, zgodnie z wariantem umowy.
- Dożycie końca umowy — wypłata co najmniej 100% wpłaconych składek (gwarancja) powiększona o wynik części UFK.
- Nieszczęśliwy wypadek — świadczenie wypadkowe z części gwarantowanej, niezależne od wyników funduszy.
- Rozpoznanie poważnego zachorowania (umowa dodatkowa) — jednorazowa wypłata sumy.
- Hospitalizacja lub operacja z katalogu — świadczenie dzienne lub katalogowe.
- Wypłata częściowa w trakcie umowy — bez utraty gwarancji na pozostałą część kapitału.
Kiedy nie wypłacą
- Zerwanie umowy przed końcem okresu minimalnego — gwarancja 100% zwrotu składek wtedy nie obowiązuje, wypłacana jest wartość wykupu pomniejszona o opłaty.
- Zaprzestanie opłacania składek bez formalnego zawieszenia — umowa może wygasnąć i gwarancja przepada.
- Samobójstwo w pierwszych 2 latach umowy.
- Choroby istniejące przed zawarciem umowy i zdarzenia w okresie karencji (zwykle 90 dni, nowotwory do 180 dni).
- Nieprawdziwe dane w ankiecie zdrowotnej — odmowa wypłaty w ciągu pierwszych 3 lat.
- Zdarzenia pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, udział w przestępstwie, sporty ekstremalne bez zgłoszenia.
- Straty na części UFK — gwarancja obejmuje tylko część gwarantowaną i tylko na koniec umowy, nie bieżącą wartość funduszy.
Parametry umowy
Model
70% gwarancja / 30% UFK
Składka minimalna
200 – 350 zł / mies. (ok. 4 200 zł / rok)
Składka maksymalna
Brak limitu
Gwarancja kapitału
100% wpłaconych składek na koniec umowy
Dopłaty dodatkowe
od 100 zł
Zawieszenie składek
Po osiągnięciu min. wartości rachunku (zwykle 2–3 lata)
Wypłaty częściowe
Tak, bez utraty gwarancji
Pozostałe umowy
Opis ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Dane opracowano na podstawie dostępnych materiałów produktowych; warunki mogą zmieniać się w czasie. Wiążący zakres ochrony, wyłączenia, karencje, limity, gwarancje i opłaty określają aktualne OWU i dokumenty ubezpieczyciela. Parametry i składki są orientacyjne i ustalane indywidualnie.