Case Study

Sytuacja wyjściowa: Przyszli do mnie klienci z Kredytem Hipotecznym na stałym oprocentowaniu 7,97% w banku PKO BP na kwotę 208 000 zł z okresem kredytowania 164 miesięcy i ratami równymi w miesięcznej wysokości 2 085 zł. Do tego posiadali kilka zobowiązań w postaci kredytów gotówkowych z łączną ratą 1 615 zł.

Łączne miesięczne obciążenie: 3 700 zł / mies.

Co zrobiliśmy: Skonsolidowaliśmy wszystkie zobowiązania w jeden kredyt hipoteczny z jedną niższą ratą na kwotę 250 000 zł i ratą 2 215 zł. Cały proces od złożenia wniosków do wypłaty kredytu zajął 3 tygodnie.

Sytuacja wyjściowa: Przyszli do mnie klienci będący młodym małżeństwem z chęcią wzięcia 100 000 zł kredytu gotówkowego. Sam sobie w myślach powiedziałem „prosty temat” — nie wiedząc jeszcze jak bardzo się myliłem. W trakcie rozmowy z klientami wyszły następujące problemy:

• Kraj pochodzenia podwyższonego ryzyka
• Brak jakiejkolwiek historii kredytowej
• Nowy pracodawca i bardzo krótko trwająca umowa o pracę
• Pieniądze potrzebne na już

Patowa sytuacja dla klientów — potrzebowali na szybko pieniędzy i chcieli stworzyć sobie historię kredytową, ale nie mogli nigdzie nigdy otrzymać kredytu i potrzebowali pomocy.

Co zrobiliśmy: Wykonałem wiele telefonów do kilku zaprzyjaźnionych osób z różnych banków. Usłyszałem tylko w jednym, że „może” przejdzie i że jest sens złożyć wniosek i spróbować. Tak też zrobiliśmy. Wniosek po przejściu pozytywnie przez analityka został odrzucony na departamencie ryzyka. Gonił nas czas i klienci zapytali — czyli co, nic nie da się zrobić? Uspokoiłem, mówię: da się, zrobimy, nie wiem w jakim banku to Państwu zrobimy, ani za którym razem to przejdzie, ale zrobimy.

Wtedy się zawziąłem i uznałem, że ten temat trzeba dopiąć. Sprawdziłem prawie każdy bank w kraju (na pewno każdy z większych i znanych) — przez co telefon od połączeń to był rozgrzany bardziej niż asfalt przy 40 stopniach w lato — i dzięki temu wszystkiemu usłyszałem jeszcze w dwóch bankach, że coś możemy podziałać. Przygotowałem wnioski, złożyliśmy z klientami i w drugim banku dostaliśmy odmowę, ale w trzecim finalnie sukces.

Klienci otrzymali 100 000 zł w banku Pekao SA, a całość trwała około tygodnia.

Sytuacja wyjściowa: Przyszedł do mnie klient chcący zainwestować swoje pieniądze w nieruchomość na wynajem jako dodatkowy element dywersyfikacji swoich inwestycji i budowania długofalowo kapitału. Interesowała nas kwota w okolicach 500 000 zł.

Co zrobiliśmy:

1. Spotkanie — ustaliliśmy sobie wstępne parametry kredytu, poinformowałem klienta z jakimi kosztami wiąże się wtedy wzięcie kredytu hipotecznego i wspólnie zastanowiliśmy się nad tym jaką nieruchomość klient potrzebuje, aby inwestycja miała ręce i nogi. Wyjaśniłem klientowi również, że po wzięciu kredytu jeżeli spadną stopy procentowe i będzie możliwość refinansowania jego kredytu, to po kilku miesiącach czy też roku wrócimy do tematu i zobaczymy co da się wtedy zdziałać.

2. Spotkanie — miesiąc później klient przyszedł z podpisaną umową deweloperską, przez co trochę gonił nas czas. Przygotowałem dokumenty i złożyliśmy wniosek o kredyt mieszkaniowy w Alior Banku na oprocentowaniu 5,52% i kwotę 510 000 zł. Wniosek został bezproblemowo zaakceptowany i przed terminem umowy deweloperskiej klient otrzymał środki na nowym koncie w banku.