Ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym

Warto wiedzieć!

1. Charakterystyka produktu mocno zależy od wybranego towarzystwa. Okres inwestowania wymagany to mogą być 2 lata a może być 10 lat, dlatego wszystko zależy od sytuacji klienta i to co konkretnie jest mu potrzebne.
2. Sam jako klient ustalasz wysokość składki oraz to jak dużo z niej idzie na ubezpieczenie a jak dużo na oszczędności/inwestycje.
3. Bardzo ważne jest wybranie odpowiedniego okresu inwestycji. Produkt ten może mieć wymagany okres 2 lat a może mieć wymagany okres 10–15 lat, w których jako klient przez ten okres deklarujemy że będziemy robić regularne składki.
4. Zastosowanie 1: Pozwala nam to chociażby robić regularne nadpłaty zamiast na rachunek banku do kredytu to na własny rachunek w towarzystwie ubezpieczeniowym i w przyszłości te pieniądze wypłacić i zrobić jedną większą nadpłatę na szybsze zamknięcie kredytu.
5. Zastosowanie 2: Możemy również po prostu odkładać sobie pieniądze na przyszłość — jeżeli jesteśmy osobą, która nie oszczędzała i nie inwestowała pieniędzy to zbudowanie regularnego nawyku odkładania pieniędzy.
6. Forma wypłaty środków zależy też od rodzaju umowy z danym towarzystwem, zawsze są one do wypłaty po umowie lub gdy wystąpi zdarzenie ubezpieczeniowe, aczkolwiek możemy mieć też możliwość wypłaty np. większości lub jakiejś części jak np. 50% w trakcie trwania umowy gdyby mimo naszego planu na oszczędzanie na X lat okazało się, że tych środków potrzebujemy.
7. Bardzo istotna w lokowaniu kapitału jest dywersyfikacja czyli rozkładanie pieniędzy w różnych miejscach na różnych podmiotach. Zaczynając z ubezpieczeniami inwestycyjnymi absolutnie nie oznacza to, że to jedyne co powinniśmy posiadać — otóż nie. Dobrze jest mieć więcej niż jedno aktywo, w które lokujemy kapitał i z czasem rozszerzać swoją wiedzę na temat rynku i rozszerzać również swoje portfele, a ubezpieczenia z elementami inwestycyjnymi stanowią wtedy początkowy przystanek w naszej inwestycyjnej karierze w celu nauczenia się gromadzenia środków i zapoznania z rynkiem.

Warto wiedzieć!

Nikt nie wie kiedy i ile wzrosną lub spadną dane aktywa, dlatego oczekiwany zysk jest mocno poglądowy. Wartość naszego rachunku może rosnąć, ale trzeba mieć świadomość że może też maleć — to nie jest lokata bankowa.

Długi okres odkładania pieniędzy oraz dywersyfikacja mogą znacznie zmniejszyć ryzyko, ale nigdy nie dają gwarancji na uzyskanie dodatnich stóp zwrotu. Jeżeli ktoś obiecuje Ci, że dana inwestycja na pewno w sposób gwarantowany zapewni Ci X% w skali roku to prawdopodobnie będzie to oszustwo.

Warto wiedzieć!

1. Opłaty za zarządzanie są zazwyczaj już pobrane na wykresie — jeżeli Państwo widzicie, że fundusz w 5 lat zrobił 26% a opłata za zarządzanie co roku była 1% to zrobił tak naprawdę około 31% a następnie zostało to pomniejszone w każdym roku o ten 1% co łącznie dało około 5%. Opłata ta jest konieczna po to, aby opłacić pensje dla tych, którzy tymi naszymi aktywami zarządzają i to nadzorują.
2. Produkt jest formą zobowiązania siebie samego do regularnego odkładania i płacenia dla siebie środków na przyszłość — jeżeli z ustalonego przez siebie samego okresu nie wywiążemy się to opłata za wykup może nas pokarać, natomiast jeżeli nie jesteśmy pewni na jak długo chcemy inwestować środki wystarczy wziąć umowę z okresem 2 lat i nie przejmować się wtedy takową opłatą. Tak więc wystarczy odpowiednio oszacować nasz oczekiwany okres inwestycyjny.
3. Najczęściej pierwsza zamiana funduszy jest bezpłatna a dopiero przy kolejnych pojawiają się opłaty za dokonywanie zmian w funduszach. Istnienie tej opłaty wynika z tego, aby uniknąć sytuacji gdzie ktoś dokładałby pracy zarządzającym w funduszach robiąc po 30 zmian miesięcznie za darmo a im dokładając dodatkową robotę.
4. Dawniej zamiast opłat za wykup standardem były opłaty likwidacyjne, gdzie klient jeśli zakończył szybciej umowę to tracił wszystkie lub też część włożonych środków. Dzisiaj takie praktyki są nielegalne.