16 nawyków, które warto wdrożyć, aby zadbać o zdrowie swoich finansów.
Refinansowanie i konsolidowanie posiadanych kredytów oraz zobowiązań to jeden z najskuteczniejszych sposobów na poprawę kondycji finansowej. Dzięki temu możesz obniżyć miesięczne raty, skrócić okres spłaty lub po prostu uprościć zarządzanie wieloma zobowiązaniami, łącząc je w jedno.
Regularne weryfikowanie warunków posiadanych umów — ubezpieczeń, kredytów, telewizji, telefonów, internetu — powinno odbywać się cyklicznie, np. raz w roku lub raz na 2–3 lata. Tak jak człowiek powinien się regularnie badać u lekarza, tak i diagnoza finansowa posiadanych produktów jest równie zalecana. Rynek się zmienia i warunki, które kiedyś były dobre, dziś mogą być już niekonkurencyjne.
Kontrolowanie wydatków i wpływów to fundament zdrowych finansów. Świadomość tego, gdzie uciekają nam co miesiąc pieniądze i w jakiej wysokości, pozwala podejmować lepsze decyzje finansowe i eliminować zbędne wydatki. Nawet prosty arkusz kalkulacyjny lub aplikacja mobilna mogą w tym ogromnie pomóc.
Regularne odkładanie pieniędzy na poduszkę finansową to kluczowy nawyk. Dzięki niej w razie nieprzewidzianych wypadków — jak zepsucie się samochodu, nagła naprawa w domu czy utrata pracy — możesz zaradzić sytuacji z własnych środków, zamiast sięgać po drogi kredyt gotówkowy w banku.
Regularne oszczędzanie lub inwestowanie środków i ich odpowiednia alokacja sprawiają, że pieniądze pracują na Ciebie i przeciwdziałają inflacji, która co roku „zjada” część ich wartości. Nawet małe, ale systematyczne kwoty odkładane co miesiąc potrafią z czasem urosnąć do znaczących sum.
Książki, kursy, edukacja wszelkiego rodzaju, trener fitness, dietetyk, zdrowe jakościowe jedzenie, czyli wiele różnych rzeczy, które poprawią nasz długoterminowy dobrostan fizyczny, psychiczny a te dwa mają wpływ również na długoterminową sytuację finansową.
Środki wpłacone na konta IKZE można odliczać od podatku co zmniejsza nasze zobowiązania wobec urzędu skarbowego. Konta IKE pozwalają natomiast na odkładanie długoterminowo środków bez płacenia 19% stawki podatku Belki. Więcej informacji znajdą Państwo w sekcji Tarcze Podatkowe.
Nadpłacanie np. 500 zł/msc potrafi w dłuższym okresie czasu zaoszczędzić nam masę pieniędzy, które w przeciwnym razie musielibyśmy w odsetkach oddać do banku, można też robić jedną większą nadpłatę w celu spłaty kredytu a wcześniej 500 zł/msc odkładać.
Mając już uzbieraną większą sumę pieniędzy warto mieć je ulokowane w więcej niż jednym miejscu i więcej niż jednej walucie. Dywersyfikacja ogranicza ryzyko. W sytuacji gdy złotówka nagle straciłaby bardzo mocno na wartości posiadanie również drugiej waluty nas uchroni od wielu problemów, lokowanie wszystkich pieniędzy w jednej instytucji np. rachunku bankowym może sprawić, że będziemy pod ścianą gdy bank zablokuje nasze konto, bo np. nie wykonaliśmy aktualizacji danych.
Nadpłacając kredyt hipoteczny mamy do wyboru zmniejszenie wysokości raty i skrócenie okresu kredytowania. Druga z tych możliwości jest zdecydowanie tańsza niż pierwsza, dlatego w przypadku gdy mamy możliwość powinniśmy starać się możliwie jak najbardziej skrócić okres kredytowania.
Kredyt hipoteczny to nic innego jak zainwestowane przez bank pieniądze, które im dłużej pracują tym więcej na tym zyskają, a my stracimy.
Tak jak podczas operacji logiczne jest dla każdego, że jest potrzebny sensowny chirurg, tak we wszelkiego rodzaju tematach ubezpieczeniowych, podatkowych, finansowych, zdrowotnych, inwestycyjnych, nieruchomościowych, czy jakie to Państwo byście sobie wymyślili — dobrze jest korzystać z usług specjalistów.
OIPE to europejski produkt emerytalny prowadzony przez firmę Finax, która ma formę odkładania pieniędzy, które będą w sposób zautomatyzowany na siebie pracować bez podatku w limitach jak na IKE. OKI to osobiste konto inwestycyjne, które pozwoli nam używanie lokat bankowych, obligacji i akcji bez zapłaty podatku, oraz da możliwość wyjmowania pieniędzy przed emeryturą. Więcej informacji znajdą Państwo w sekcji Tarcze Podatkowe.
Mało ludzi zdaje sobie sprawę, że dzieci nie mają zdolności do czynności prawnych, co oznacza, że każda ważna decyzja (np. sprzedaż mieszkania, by spłacić długi lub refinansowanie kredytu) będzie wymagała zgody sądu rodzinnego, co trwa miesiącami. Z tego powodu warto pomyśleć o sukcesji wcześniej i przygotować testament.
Dobrze mieć ubezpieczenie na życie — zwłaszcza mając hipotekę — natomiast istotne jest, aby mieć świadomość za co dokładnie płacimy. Te informacje znajdziemy w OWU. Większość osób patrzy tylko na sumę ubezpieczenia i koszt miesięcznej składki, aczkolwiek istotne jest sprawdzić również wykluczenia oraz zakres ubezpieczenia. Warto też pamiętać, że polisa dobrana indywidualnie pod nas będzie lepszym wyborem niż bankowa.
Wykazywanie kosztów związanych z prowadzoną działalnością (KPiR) potrafi znacząco zmniejszyć wysokość podatków odprowadzanych do urzędu skarbowego kosztem mniejszej zdolności kredytowej w ocenie banku. Udowadniając jednej instytucji, że nie jesteśmy w stanie płacić wysokich podatków jednocześnie udowadniamy drugiej, że nie jesteśmy w stanie płacić wysokich rat kredytu. Jeżeli planujemy kredyt hipoteczny prowadząc działalność gospodarczą powinniśmy przygotować się do tego wcześniej.